P2P的陷阱

　　——“東方創(chuàng)投”網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資案件

　　鄧某伙同李某明于2013年5月注冊(cè)成立深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司，鄧某任法人及負(fù)責(zé)人，李某明任總經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司日常營(yíng)運(yùn)。該公司在互聯(lián)網(wǎng)建立“東方創(chuàng)投”網(wǎng)貸平臺(tái)，發(fā)布虛假借款標(biāo)的，以月息3%至4%的高額回報(bào)吸引全國(guó)多地不特定對(duì)象進(jìn)行投資，并通過(guò)網(wǎng)上平臺(tái)與客戶(hù)簽訂電子協(xié)議。鄧某將非法吸收的資金主要用于投資購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、支付利息，最終因投資者擠兌造成公司資金鏈斷裂。該案涉及投資者1325人，涉及金額1.2億元人民幣。

　　作案手法

　　一、以互聯(lián)網(wǎng)為依托，公開(kāi)宣傳高息返利。鄧某在互聯(lián)網(wǎng)建立東方創(chuàng)投P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，公開(kāi)宣傳“本息保障”、“資金安全”、“賬戶(hù)安全”，承諾給投資人 1個(gè)月3.1%、2個(gè)月3.5%、3個(gè)月4.0%的高利息回報(bào)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳、電話(huà)聯(lián)系及投資人相互介紹等形式吸引全國(guó)各地客戶(hù)在其網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行投資。

　　二、虛構(gòu)項(xiàng)目自融資金，用個(gè)人銀行賬戶(hù)收取投資者資金。鄧某虛構(gòu)借款標(biāo)的，類(lèi)型多為短期拆借、房產(chǎn)抵押、車(chē)輛抵押等抵押借款，將抵押合同上傳至平臺(tái)供客戶(hù)選擇，以對(duì)借款人的隱私保護(hù)為借口，隱去借款人真實(shí)身份，導(dǎo)致投資人難以了解資金出借的真實(shí)信息。平臺(tái)募集資金都是投資人直接轉(zhuǎn)款至鄧某的私人賬號(hào)，或者通過(guò)第三方支付平臺(tái)后再轉(zhuǎn)到鄧亮的私人賬號(hào)，具體投資款的用途均由鄧某個(gè)人支配。

　　三、資金自融自用，借新還舊惡性循環(huán)。鄧某將所融的資金一部分用于購(gòu)買(mǎi)商鋪，一部分用于支付投資者收益。同時(shí)將購(gòu)買(mǎi)的商鋪抵押給擔(dān)保公司或銀行獲取貸款后繼續(xù)投資或支付投資者收益，所投資的物業(yè)均存在質(zhì)押借款，形成連環(huán)貸款。此外，鄧某將名下投資的物業(yè)進(jìn)行公開(kāi)宣傳，以進(jìn)一步騙取投資者的信任。最終因?yàn)橥顿Y者擠兌，導(dǎo)致資金鏈斷裂，無(wú)力支付收益。

　　案件警示

　　近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)憑借誘人的收益率，吸引了不少投資者參與。由于網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)監(jiān)管，潛藏較大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，已屢屢出現(xiàn)兌付危機(jī)、倒閉、卷款跑路等情況。投資者在參與網(wǎng)絡(luò)借貸時(shí)，一定要擦亮眼睛，深入調(diào)查了解，認(rèn)清其融資性質(zhì)，避免遭受損失。